PREVOYANCE SANTE
Thierry LEFEVER et Benoit DOBBELS
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GARANTIE FRAIS DE SANTE
PREVOYANCE COLLECTIVE
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ASSURANCE PREVOYANCE INDIVIDUELLE
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GARANTIE HOMME CLE
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ASSURANCE EMPRUNTEUR
ASSURANCE DEPENDANCE
Garantie frais de santé
Vous souhaitez motiver et fidéliser vos salariés...
Les frais occasionnés pour la santé (soins courants, dentaires, optique, hospitalisation...) sont souvent lourds à supporter.
Vous souhaitez proposer à vos salariés une complémentaire santé de qualité, bénéficier de tarifs « groupe » et profiter des avantages fiscaux liés à la mise en place de contrats collectifs.
Pour vous y aider :
Nous vous proposons la réalisation d'une étude spécifique et personnalisée en fonction du niveau de garanties souhaitées et en respect avec votre politique sociale.
Prévoyance collective
Pourquoi mettre en œuvre la prévoyance dans l'entreprise ?
La prévoyance collective a pour but de couvrir les salariés et leur famille en leur procurant une protection sociale complémentaire. Elle est ainsi devenue un élément de fidélisation et de motivation très important.
Outre le fait que cette protection soit obligatoire pour la totalité des professions (depuis le 1er janvier 2016), elle permet à l'entreprise de bénéficier de déductions fiscales et sociales.
Exemples de garanties de prévoyance
Assurance prévoyance individuelle
Préservez votre avenir et celui de vos proches
... le maintien de votre niveau de vie ainsi que celui de vos proches, en cas d’arrêt de travail, d’invalidité, de dépendance ou de décès.
Nous réalisons pour vous une étude complète à partir de votre situation personnelle.
Que vous soyez salarié ou indépendant, quel que soit votre Régime Obligatoire, nous vous proposons une solution adaptée à vos besoins.
Garantie homme clé
Le bon fonctionnement de votre entreprise est conditionné par la présence d'homme clé dont la fonction ou la responsabilité joue un rôle économique déterminant.
Il peut s'agir par exemple :
Pour faire face à cette éventualité, nous vous proposons :
La mise en place d'un contrat d'assurance souscrit par l'entreprise et permettant le versement d'un capital conséquent afin que cette dernière évite de se retrouver rapidement dans une situation financière périlleuse.
Assurance emprunteur
L'assurance de prêt immobilier également appelée assurance emprunteur ou assurance crédit a pour but de garantir le prêteur vis-à-vis des risques de décès, d’invalidité ou de chômage de l'emprunteur.
Vu son coût important, l'emprunteur a tout intérêt à opter pour une délégation d'assurance, c'est-à-dire une autre assurance que celle proposée par la banque mieux adaptée à sa situation individuelle et généralement beaucoup plus compétitive.
(*) valeurs moyennes et indicatives pour 100.000 € empruntés en délégation d’assurance.
Les principaux risques couverts par l'assurance emprunteur sont les suivants :
- Décès / PTIA (Décès / Perte Totale et Irreversible d'Autonomie)
- ITT / IPT (Incapacité Temporaire Totale et Invalidité Permanente Totale)
- IPP (Invalidité Permanente Partielle)
- Chômage (pour les salariés du secteur privé).
Assurance Décès / PTIA (Décès / Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)
La garantie Décès / PTIA est systématiquement exigée par les organismes financiers en vue de l'obtention d'un crédit immobilier.
En cas de décès ou Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) de l'assuré le mettant dans l'impossibilité absolue et définitive de travailler, le capital restant dû, tel qu''il est indiqué sur le tableau d'amortissement et dans la limite du montant garanti, est versé à l'organisme prêteur.
Assurance I.T.T. /I.P.T. (Incapacité Temporaire Totale / Invalidité Permanente Totale)
Les couvertures d'assurance I.T.T. / I.P.T. sont exigées par les banques lorsque le prêt sert à financer l'acquisition d'une résidence principale ; elles sont fortement recommandées dans tous les autres cas.
Elles couvrent la prise en charge de l'assuré (après un délai de carence généralement de 3 mois) en incapacité (temporaire ou définitive) de travailler suite à un accident ou une maladie.
Cet état est validé par un médecin spécialisé lorsque le taux d'incapacité tel qu'il est défini par la sécurité sociale dépasse 66 %.
Assurance I.P.P. (Invalidité Permanente Partielle)
L'invalidité Permanente Partielle est validée par un médecin spécialisé lorsque le taux d'incapacité tel qu'il est défini par la sécurité sociale est compris entre 33 et 66 %.
Cette option est donc une garantie complémentaire de l'I.P.T. ; elle renforce votre protection en cas d'incapacité de travail.
C'est un argument supplémentaire en faveur de la délégation d'assurance, car les contrats groupes proposés par les banques ne comportent souvent pas cette garantie.
Assurance Chômage optionnelle (Assurance Perte d'Emploi)
Cette option concerne les salariés du privé et a pour but de verser une indemnisation en cas de chômage.
Tous les contrats ne se valent pas, selon les conditions et montants d'indemnisation, délais et durées de prise en charge (par mois de chômage consécutifs et toute période de chômage confondue).
Devant cette diversité, il devient très difficile de comparer directement les tarifs même à niveau d'indemnisation apparemment équivalent et nos courtiers peuvent vous aider pour bien comprendre les différences.
Assurance dépendance
Qu'est-ce que la dépendance ?
C'est la perte d'autonomie, physique ou psychique, qui vous rend incapable d'effectuer seul un ou plusieurs des actes de la vie courante (se lever, s'habiller, se nourrir, se laver, se déplacer...).
La perte d'autonomie touche 9,5 % des plus de 60 ans.
Pourquoi souscrire un contrat complémentaire puisqu'il existe l'APA ?
En effet, il existe une prestation dépendance créée par l'Etat, l'APA (Allocation Personnalisée d'Autonomie), qui s'adresse aux personnes âgées de plus de 60 ans. Mais les coûts réels de la dépendance sont deux à trois fois supérieurs au montant maximum de l'APA. L’assurance dépendance est donc un complément nécessaire à APA.
Ce montant maximum concerne les personnes les plus dépendantes et est soumis à des conditions de ressources.
Quand doit-on souscrire un contrat dépendance ?
Vous pouvez vous garantir efficacement contre la dépendance, si vous avez entre 50 et 75 ans.
Demandez, gratuitement et sans engagement, votre devis assurance dépendance..
Les avantages de l'assurance dépendance- Vous choisissez librement votre option en fonction du degré de dépendance que vous souhaitez garantir
- La rente vous est versée nette de tout impôt
- La rente en cas de dépendance sera versée toute votre vie.
10% de réduction...
.. pour toute adhésion en couple d'une assurance dépendance !
Découvrez l’entreprise Access Patrimoine, située dans la Vienne (86).
Thierry LEFEVER et Benoit DOBBELS co-gérants, Muriel GUILLEMOT a rejoint la société en 2019 en tant qu’assistante administrative de la société Access Patrimoine, créée en 2005 est située 8 bis Rue Gaston Hulin dans le centre ville de Poitiers.
Nous sommes enregistrés à l'ORIAS sous le n°10.055.332. Adhérents d'une association professionnelle : La Compagnie des CGP-CIF, nous sommes Conseiller en Investissement Financier (CIF n° F000202).
Professionnels de l’assurance ayant travaillés dans une grande compagnie, nous sommes conseillers en gestion de patrimoine indépendant. Depuis avril 2014, nous avons repris partiellement le portefeuille client de la société Fitech.
Nous contacterLe titre de section
Access Patrimoine est membre de l'association La Compagnie des CGP-CIF.
Les différents services
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Dans le cadre de notre activité de Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI), nous sommes amenés à préconiser à nos clients des solutions financières.
Ces solutions permettent de répondre à un objectif patrimonial clairement identifié lors du bilan patrimonial.
Ces produits financiers ont tous leurs propres caractéristiques au niveau :
Du fonctionnement
De la fiscalitéDes conditions d’entrée et de sortie
Si vous êtes intéressés pour investir sur un de ces produits, n’hésitez pas à nous contacter.
Les différents services
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Les solutions immobilières sont nombreuses, qu’il s’agisse d’un investissement locatif dans l’ancien ou d’une opération de défiscalisation immobilière. Chaque produit immobilier peut parfaitement s’intégrer dans une stratégie patrimoniale préalablement mise au point.
Chacune de ces lois de défiscalisation permet en effet de bénéficier d’avantages fiscaux importants liés à un investissement immobilier.
Access Patrimoine, cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant, utilise bien évidemment ces lois dans la mise en place de stratégies patrimoniales.
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